Você sabia que existe uma instituição no Brasil que decide se o seu financiamento do carro vai ficar mais caro ou mais barato? É o Banco Central, o BC, que funciona como o ‘capitão do time’ da nossa economia.
Portanto, pense no BC como o síndico do seu condomínio Brasil. Assim como o síndico cuida das regras do prédio e decide sobre reformas importantes, da mesma forma, o Banco Central cuida das regras do dinheiro no país. Contudo, ele não é um banco comum onde você abre conta. Ou seja, é mais como o ‘chefe dos bancos’.
Como as decisões do Banco Central afetam seu dinheiro
| Situação | Selic Baixa (6%) | Selic Alta (13%) |
|---|---|---|
| Financiamento de carro | Juros menores (cerca de 11% ao ano) | Juros maiores (cerca de 18% ao ano) |
| Poupança e CDB | Rendimento menor | Rendimento maior |
| Cartão de crédito | Juros um pouco menores | Juros mais altos |
| Inflação | Risco de subir | Tendência a cair |
| Câmbio (dólar) | Pode subir | Tendência a estabilizar |
Por que isso afeta o seu bolso?
Dessa forma, toda decisão do BC mexe diretamente com o seu dinheiro. Quando ele aumenta a Selic (taxa básica de juros), por exemplo, é como se fosse o preço do dinheiro no país. Assim, imagina que você quer comprar um carro de R$ 50.000 financiado.
Se a Selic está em 10%, seu financiamento pode sair por cerca de 15% ao ano. No entanto, se ela sobe para 13%, seu financiamento pode ir para 18% ao ano. Na prática, portanto, você pagaria cerca de R$ 150 a mais por mês só por causa dessa mudança.
Além disso, o BC também cuida da inflação. Sabe quando você vai no supermercado e o arroz que custava R$ 4,50 agora custa R$ 5,20? Por isso, o Banco Central fica de olho nisso e tenta controlar para os preços não dispararem.
Como funciona na prática?
Visto que o Banco Central tem algumas funções principais, ele funciona como um Nubank gigante do governo:
- Controla a quantidade de dinheiro circulando: Se tem muito dinheiro na rua, os preços sobem (inflação). Em contrapartida, se tem pouco, a economia trava.
- Supervisiona os bancos: Ou seja, fiscaliza se o Bradesco, Itaú e outros estão seguindo as regras.
- Cuida do câmbio: Por conseguinte, interfere quando o dólar dispara muito, protegendo nossa moeda.
- Emite dinheiro: Literalmente ‘imprime’ as notas que você usa.
Por exemplo, é como se o BC fosse o técnico de futebol da Seleção Brasileira da economia. Dessa forma, ele escolhe a estratégia, põe jogadores em campo (bancos) e toma decisões para o time (país) ganhar o jogo contra a inflação.
O que acompanhar
Sobretudo, fique de olho nas reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária). De fato, acontecem a cada 45 dias e decidem se os juros vão subir, descer ou ficar iguais.
Portanto, quando você vir na TV ‘BC aumentou a Selic’, prepare o bolso: financiamentos e cartão de crédito vão ficar mais caros. Contudo, o lado bom é que investimentos em renda fixa, como poupança e CDB, vão render mais.
Finalmente, o Banco Central é seu vizinho invisível que mexe com sua vida financeira todos os dias. Por isso, conhecê-lo é o primeiro passo para entender por que às vezes seu dinheiro rende mais ou menos.
